Votre récapitulatif annuel des frais d'encaissement par carte contient tout : interchange, frais réseaux, marge acquéreur, coûts fixes. Encore faut-il savoir le lire. Nous transformons ce document brut en un rapport détaillé, chiffré et explicatif : votre meilleur levier de renégociation.
Le RAFEC (Récapitulatif Annuel des Frais d'Encaissement par Carte) est le relevé annuel que votre banque ou votre PSP a l'obligation de vous transmettre. Instauré par la directive européenne DSP2, il détaille l'ensemble des frais prélevés sur vos encaissements carte de l'année écoulée.
RAFEC : document réglementaire remis chaque début d'année à toute entreprise acceptant le paiement par carte. Il regroupe l'interchange, les frais des réseaux (Visa, Mastercard, CB), les frais d'acquisition (marge de votre PSP) et les frais annexes (location TPE, conversion de devises, transactions hors UE). Son objectif : renforcer la transparence des coûts et vous permettre de comparer, contrôler et renégocier.
Pour tout comprendre du cadre et du contenu : Le RAFEC, c'est quoi ? Définition du Récapitulatif Annuel des Frais d'Encaissement par Carte →
Un taux global affiché de 0,8 % peut masquer des réalités totalement différentes. La vraie analyse décompose chaque strate de frais, carte par carte, transaction par transaction. C'est là que se cachent les écarts, et ce que vos équipes internes n'ont ni le temps ni les référentiels pour faire.
Variable selon le type de carte, le pays de l'émetteur et le réseau. Régulé dans l'UE, libre au-delà. Les cartes commerciales coûtent 2 à 4× plus qu'une carte de débit standard.
Facturés séparément par Visa, Mastercard et CB. CB inclut d'importantes composantes fixes par transaction, souvent invisibles dans un taux global.
Le markup de votre PSP. C'est la part réellement négociable, à condition de l'isoler des coûts non compressibles (interchange + réseaux).
Souvent 0,05 € et plus par opération. Dévastateurs sur les petits paniers et masqués par les contrats exprimés en pourcentage seul.
La méthode : (interchange + frais réseaux + marge acquéreur + coûts fixes) ÷ volume encaissé = votre taux effectif réel, segmenté par catégorie de carte et par géographie. Le détail du calcul est expliqué ici : Analyse RAFEC : comment calculer réellement vos frais d'encaissement carte bancaire →
Entre les conditions historiques jamais renégociées, les cartes commerciales et les flux hors UE, les surcoûts s'accumulent discrètement. Voici ce que notre analyse RAFEC met systématiquement au jour.
Vous nous transmettez vos RAFEC (et relevés PSP). Nous cadrons le périmètre : entités, volumes, canaux, enjeux.
Chaque strate est isolée : interchange, réseaux, marge, coûts fixes, par catégorie de carte et par géographie.
Taux effectif réel, anomalies détectées, économies chiffrées et scénarios de renégociation.
Nous vous outillons pour négocier : comparatifs PSP, arguments chiffrés, appui à la renégociation.
Pas un simple avis : un document exploitable en comité, opposable à votre acquéreur, qui met des euros sur chaque ligne.
Le coût réel de chaque catégorie de carte et de chaque géographie, au-delà du taux moyen affiché.
Chaque strate de frais expliquée simplement, utilisable par la finance comme par la direction générale.
Le montant récupérable estimé et les leviers concrets, hiérarchisés par impact.
Votre positionnement face à 80+ PSP et acquéreurs référencés, à conditions égales.
Des points d'appui factuels et chiffrés pour votre prochaine renégociation ou appel d'offres.
Un document clair, structuré et présentable en interne comme en négociation fournisseur.
Après analyse du RAFEC, décomposition strate par strate et isolation de la marge acquéreur, voici ce que révèle le rapport pour un groupe multi-enseignes.
Exemple illustratif à des fins pédagogiques. Les résultats dépendent de votre mix cartes, de vos volumes et de vos conditions contractuelles.
« Trop d'entreprises signent ou renouvellent des contrats sans savoir précisément ce qu'elles paient. Le RAFEC contient la réponse, il faut juste savoir le décoder. »
Interchange, scheme fees, régulation UE, mix cartes : peu d'équipes finance disposent des référentiels pour trancher. Nous, oui.
Aucune commission sur vos volumes, aucun lien avec un PSP. Notre seule mission : réduire vos coûts réels.
Fini le tableur manuel source d'erreurs. Un rapport fiable, rapide, directement exploitable en négociation.
Réservez un échange : nous analysons votre RAFEC et vous remettons un rapport détaillé, explicatif et prêt à négocier.