Acheter un TPE : Comment choisir le bon terminal de paiement pour votre entreprise ?

Quoi ?

Le TPE, ou Terminal de Paiement Électronique, est un outil devenu incontournable pour encaisser les paiements par carte bancaire en point de vente. Que vous soyez commerçant indépendant, franchisé ou dirigeant d’un réseau, acheter un TPE adapté à votre activité est une décision stratégique.

Mais face à la multiplication des modèles (TPE classique, Android, mobile, softPOS) et des fournisseurs (banques, fintechs, marketplaces), le choix est loin d’être évident. En 2025, il existe plus de 80 prestataires en France, avec des offres, des technologies et des coûts très variables.

Qui ?

L’achat d’un TPE concerne :

• Les commerçants indépendants (boutiques, restaurants, salons…)
• Les professions libérales ou itinérantes (coachs, thérapeutes, food trucks…)
• Les réseaux multi-boutiques, enseignes ou franchises
• Mais aussi les entreprises B2B qui souhaitent proposer du paiement sur place

Ces acteurs ont tous besoin d’un équipement fiable, sécurisé, rapide, et facile à déployer.

Où ?

Le terminal peut être utilisé dans différents contextes :

• En magasin, sur comptoir ou à la caisse
• En mobilité, grâce au TPE 4G ou au softPOS
• Sur salon, en livraison ou en intervention

L’environnement d’encaissement influence fortement le type de TPE à acheter : filaire, portable, connecté à une caisse, autonome, ou totalement dématérialisé via une application mobile.

Quand ?

L’achat d’un TPE est pertinent :

• Lors d’une création d’activité (équipement initial)
• En cas de renégociation ou remplacement d’un contrat bancaire existant
• Pour moderniser un parc vieillissant ou incompatible (ex : incompatibilité avec le paiement sans contact ou la carte Apple Pay)
• Pour réduire les coûts fixes ou les commissions variables

Avec la hausse des frais bancaires, l’évolution technologique (softPOS, BNPL), et l’importance croissante de l’expérience client, le moment de s’équiper ou de changer de terminal n’a jamais été aussi stratégique.

Comment ?

Acheter un TPE implique de prendre en compte :

• Le coût du terminal (achat ou location)
• Les commissions par transaction
• Les frais fixes ou mensuels
• La durée d’engagement
• Et surtout, la compatibilité avec votre système d'encaissement

Vous pouvez acheter un TPE :

• Chez votre banque, avec des contraintes contractuelles
• Via des plateformes indépendantes comme Smile&Pay, Yavin, SumUp, myPOS…
• Ou en passant par un courtier spécialisé comme Komission.fr, qui compare pour vous les meilleures offres du marché

Combien ?

Le prix d’achat d’un TPE varie fortement :

• De 19 € HT pour un lecteur mobile de base
• Jusqu’à 500 € HT pour un TPE Android haut de gamme

Mais attention : ce prix ne reflète pas le coût global, qui inclut :

• Les frais d’abonnement ou de location
• Les commissions sur transactions (de 0,3 % à 2 %)
• Et parfois des frais cachés (maintenance, résiliation, mise à jour…)

Une mauvaise décision peut coûter plusieurs centaines d’euros par an, sans réel bénéfice pour le commerçant.

Pourquoi ?

Parce qu’un TPE mal choisi peut freiner vos ventes, pénaliser votre trésorerie ou compliquer votre gestion. À l’inverse, une solution adaptée vous permet de :

• Fluidifier l’expérience client
• Réduire vos coûts d’encaissement
• Gagner en autonomie face aux banques
• Et accélérer votre croissance, en magasin comme sur le terrain

👉 Acheter un TPE n’est pas un achat technique. C’est un investissement stratégique.

✅ Ce que vous allez découvrir dans cet article :

• Les différents types de TPE disponibles en 2025
• Les critères essentiels à comparer avant d’acheter un terminal
• Une analyse des prix, commissions, frais cachés
• Des cas d’usage concrets selon votre secteur
• Et bien sûr, comment Komission.fr peut vous aider à choisir le bon terminal parmi plus de 80 offres référencées

1. Quels sont les différents types de TPE disponibles en 2025 ?

Le TPE fixe (filaire ou IP)

Le TPE fixe, aussi appelé terminal de comptoir, est un modèle connecté directement à une box Internet (Ethernet) ou parfois à une ligne analogique. C’est la solution classique que l’on retrouve :

• En caisse centrale
• Dans les pharmacies, supermarchés ou tabacs
• Dans les commerces avec forte densité d'encaissement

Avantages :

• Connexion stable
• Impression du ticket sur place
• Robuste pour un usage intensif

Inconvénients :

• Non mobile
• Dépend de la connectivité du point de vente

À privilégier si : vous encaissez toujours au même endroit, sur comptoir.

Le TPE portable (Bluetooth / Wi-Fi / 4G)

Le TPE portable est un terminal autonome, souvent connecté en Bluetooth ou Wi-Fi à une caisse ou un boîtier, voire directement en 4G. Il est utilisé dans :

• Les restaurants (encaissement à table)
• Les salons de coiffure ou de soins
• Les boutiques avec files d’attente

Avantages :

• Mobilité dans le magasin
• Idéal pour les encaissements à distance du comptoir
• Possibilité d’encaisser en terrasse, à domicile ou dans des zones de flux

Inconvénients :

• Autonomie parfois limitée
• Dépend de la qualité du signal (Wi-Fi ou 4G)

À privilégier si : vous avez besoin d’encaisser hors comptoir ou en déplacement dans votre local.

Le TPE Android (terminal nouvelle génération)

Le TPE Android est un terminal tactile fonctionnant sous le système Android, qui embarque :

• Des applications personnalisées (caisse, programme de fidélité, analytics…)
• Une connectivité 4G, Wi-Fi, Bluetooth
• Un design moderne, proche d’un smartphone

C’est aujourd’hui le format le plus en croissance, utilisé par des prestataires comme Yavin, Smile&Pay, myPOS ou Square.

Avantages :

• Ergonomie et vitesse
• Multi-applications embarquées
• Compatible avec les dernières normes (CB, Amex, Apple Pay, QR code, SoftPOS, etc.)

Inconvénients :

• Prix d’achat plus élevé (souvent > 200 € HT)
• Moins adapté aux très petits volumes

À privilégier si : vous souhaitez unifier paiement + caisse + suivi dans un seul appareil.

Le TPE mobile (mPOS ou lecteur de carte connecté)

Le TPE mobile, ou lecteur de carte connecté, fonctionne avec une application mobile couplée à un petit lecteur physique. Exemples : SumUp Air, Zettle Reader, Square Reader.

Il s’adresse à :

• Des micro-entrepreneurs ou indépendants
• Des commerçants débutants
• Des activités ponctuelles ou nomades (marchés, artisans, food trucks)

Avantages :

• Très bas prix (à partir de 19 € HT)
• Facilité de déploiement
• Pas d’abonnement mensuel

Inconvénients :

• Fonctionne uniquement avec smartphone/tablette
• Moins rapide et pro qu’un TPE autonome

À privilégier si : vous avez un petit volume ou un besoin ponctuel de paiement.

Le softPOS (ou Tap-to-Phone)

Le softPOS, aussi appelé Tap to Pay, transforme un smartphone Android compatible en véritable terminal de paiement, sans accessoire physique. Il suffit de télécharger une application certifiée PCI-DSS (comme celle proposée par Viva Wallet, BNP Paribas Axepta, Yavin, etc.).

Avantages :

• Zéro matériel : aucun terminal à acheter
• Encaissement ultra mobile
• Acceptation des paiements sans contact, cartes et téléphones NFC

Inconvénients :

• Non compatible avec les cartes à code (sans contact uniquement)
• Fonctionne sur une gamme limitée de téléphones (Android + NFC + certification)

À privilégier si : vous êtes en mobilité constante, ou en phase de test d’un service.

2. Quels sont les critères essentiels à comparer avant d’acheter un TPE ?

Le prix d’achat ou de location du terminal

Le coût du TPE est souvent le premier critère examiné… à tort s’il est isolé du reste. Il existe deux grandes options :

• Achat : vous payez une fois (entre 19 € et 500 € HT selon les modèles) et le terminal vous appartient.
• Location : vous versez un abonnement mensuel (généralement entre 15 € et 45 € HT/mois) sur 12, 24, 36 ou 48 mois, souvent avec engagement.

L’achat est idéal si :

• Vous cherchez un coût total réduit à long terme
• Vous voulez éviter les engagements bancaires
• Vous êtes prêt à gérer la maintenance vous-même

La location convient si :

• Vous avez besoin d’un SAV complet ou d’un échange standard rapide
• Vous préférez lisser vos dépenses
• Vous souhaitez changer de matériel régulièrement

👉 Ne vous laissez pas piéger par un tarif d’appel bas : l’achat d’un TPE implique aussi des frais associés (voir plus bas).

Les commissions prélevées sur chaque transaction

C’est le coût invisible mais capital : chaque paiement effectué par carte entraîne une commission prélevée par le prestataire.

• Prestataires sans abonnement (SumUp, Zettle, myPOS…) : de 1,49 % à 1,75 %
• Prestataires avec abonnement ou contrat négocié (Yavin, Smile&Pay, banques…) : de 0,3 % à 2 % selon votre volume, secteur et panier moyen

La compatibilité avec votre environnement de travail

Votre TPE doit s’intégrer sans friction à votre organisation :

• Est-il compatible avec votre logiciel de caisse ?
• Peut-il se connecter à votre site e-commerce pour unifier les paiements ?
• Propose-t-il une API ou un back-office ?
• Peut-il envoyer des tickets numériques ?
• Est-il prêt pour les solutions modernes (paiement mobile, BNPL, QR code) ?

Une mauvaise compatibilité peut entraîner :

• Des erreurs de caisse
• Un double encodage chronophage
• Des refus de paiement
• Une mauvaise expérience client

Les options de paiement proposées

Un TPE moderne doit aujourd’hui accepter bien plus que la simple carte bancaire à puce. Selon votre activité, vous devez pouvoir encaisser :

• Sans contact (NFC) : Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay
• Paiement mobile : via smartphone ou montre
• Paiement en plusieurs fois (BNPL) : Alma, Oney, PayPal…
• Paiement par lien ou QR code
• Wallets numériques (Samsung Pay, Lydia…)

👉 Certains TPE Android ou softPOS permettent d’ajouter ces services via une app intégrée ou via des partenaires natifs (ex : Smile&Pay avec Alma, Yavin avec Klarna).

Le niveau de service client et de support technique

Un terminal de paiement en panne ou mal configuré, c’est un manque à gagner immédiat.

Avant d’acheter, comparez :

• Langue et disponibilité du support (chat, téléphone, 7j/7)
• Délais d’envoi en cas de panne
• Installation accompagnée ou non
• Possibilité de formation ou documentation claire

Les prestataires low-cost (SumUp, Zettle…) ont un support majoritairement par mail. D’autres comme Payplug ou NeoSytems proposent un accompagnement humain dédié en cas de besoin.

La durée d’engagement et les conditions de résiliation

Beaucoup de professionnels ne lisent pas les petites lignes : un contrat TPE signé avec une banque ou un prestataire peut durer jusqu’à 48 mois, parfois avec des frais de résiliation élevés.

👉 Avant de signer, vérifiez :

• La durée d’engagement minimale
• Les frais de sortie anticipée
• Les pénalités ou reconductions automatiques

Certaines offres indépendantes comme Komission.fr permettent d’accéder à des formules sans engagement ou à des conditions négociées, même chez les prestataires classiques.

3. Où acheter un TPE en 2025 ?

Chez votre banque traditionnelle

Historiquement, la majorité des commerçants s’équipent en terminal de paiement via leur banque. Crédit Agricole, BNP Paribas, Banque Populaire ou LCL proposent :

• Des TPE Ingenico ou Verifone
• Des contrats packagés avec compte pro, monétique et maintenance
• Des engagements longs (souvent 36 ou 48 mois)

Avantages :

• Relation existante avec votre conseiller
• Déploiement accompagné en agence
• Intégration possible avec vos outils bancaires

Inconvénients :

• Coûts élevés et peu transparents
• Frais de résiliation importants
• Peu de personnalisation
• Peu ou pas d’options modernes (softPOS, BNPL, API…)

💡 À noter : de plus en plus d’entreprises souhaitent sortir de la dépendance bancaire et se tourner vers des solutions plus flexibles et moins coûteuses.

Via une fintech ou un prestataire indépendant

De nombreux acteurs alternatifs ont émergé avec des offres de TPE modernes, sans engagement et souvent plus économiques. Parmi les plus connus :

• SumUp, Zettle : TPE mobile à bas prix (à partir de 19 €), sans abonnement
• NeoSystems, Smile&Pay, myPOS, Flatpay : terminaux Android haut de gamme, avec SAV et personnalisation
• Square : solution hybride entre caisse et paiement, très visuelle

Avantages :

• Tarifs clairs et compétitifs
• Activation rapide
• Solutions modernes compatibles e-commerce, BNPL, softPOS
• Autonomie dans la gestion

Inconvénients :

• Moins de suivi humain (surtout pour les offres low-cost)
• Moins d’accompagnement juridique ou administratif
• Support parfois uniquement en ligne ou en anglais

💡 Ces prestataires sont idéaux pour les TPE, PME, franchises ou commerçants en quête d’agilité.

Sur une marketplace ou un site e-commerce

Certains modèles de TPE (SumUp Air, myPOS Go, Zettle Reader) sont directement vendus sur :

• Amazon
• Cdiscount
• Fnac.com
• Site du fabricant (ex : mypos.com/fr)

Avantages :

• Livraison rapide
• Prix compétitifs
• Pas de relation commerciale à long terme

Inconvénients :

• Aucun conseil avant achat
• Support client inexistant ou limité
• Risque d’incompatibilité si le terminal n’est pas correctement configuré

💡 Ce canal peut convenir à des autoentrepreneurs ou commerçants déjà familiers avec les solutions de paiement.

En passant par un courtier spécialisé comme Komission.fr

Enfin, il est possible de se faire accompagner gratuitement par un courtier indépendant, comme Komission.fr, pour :

• Comparer objectivement plus de 80 prestataires référencés
• Choisir le bon modèle de TPE selon votre activité
• Négocier les meilleures conditions tarifaires et contractuelles
• Être mis en relation directe avec le bon interlocuteur

Avantages :

• Gain de temps
• Objectivité totale
• Conseil personnalisé
• Tarifs préférentiels négociés pour vous

Inconvénients :

• Aucun si le courtier est réellement indépendant et inscrit à l’ORIAS

👉 C’est la solution idéale si vous cherchez à optimiser votre coût d’encaissement sans sacrifier la performance.

Quel est le vrai coût d’un TPE (frais fixes, commissions, etc.) ?

Acheter un terminal de paiement ne se résume pas à son prix d’achat affiché sur un site ou dans une offre commerciale. Le vrai coût d’un TPE se calcule sur la durée d’utilisation, en prenant en compte l’ensemble des frais directs et indirects liés à son fonctionnement.

Voyons en détail les 5 postes de coût principaux à intégrer avant toute décision d’achat ou de location.

1. Le prix d’achat ou de location du terminal

Le coût initial du TPE varie selon le type de terminal et le canal d’achat :

• TPE mobile (mPOS) : entre 19 € et 79 € HT (SumUp Air, Zettle Reader)
• TPE Android moderne : entre 250 € et 450 € HT (Easytransac, Smile&Pay, myPOS)
• TPE classique bancaire : généralement loué entre 15 € et 45 € HT/mois

💡 Sur 36 mois, une location de TPE à 29 €/mois représente 1 044 € HT, soit parfois deux à trois fois le prix d’un achat direct.

2. Les frais de service ou d’abonnement

Certains prestataires ajoutent des frais fixes mensuels liés :

• à la connectivité 3G/4G
• à la maintenance technique
• à l’accès à un back-office de suivi des paiements
• à un support client prioritaire

Ces frais peuvent aller de 0 € à 20 € HT/mois selon le prestataire.

💡 Certains acteurs (ex : myPOS) ne facturent aucun abonnement, mais vous paierez plus cher à la transaction. D’autres (comme Smile&Pay ou Flatpay) proposent une formule tout compris fixe mensuelle.

3. Les commissions prélevées sur chaque transaction

C’est le coût invisible mais cumulatif : chaque paiement effectué par carte est soumis à une commission en pourcentage, déduite avant virement sur votre compte.

Les taux pratiqués varient selon :

• Le prestataire (bancaire ou indépendant)
• Le type de carte (débit/crédit, Amex, hors UE…)
• Le volume encaissé

Ordres de grandeur 2025 :

• Fintechs sans abonnement : 1,49 % à 1,75 %
• Prestataires avec abonnement : 0,5 % à 1,2 %
• Banques : souvent entre 1,2 % et 1,5 %, avec frais fixes en sus

💡 Sur 100 000 € encaissés, une différence de 0,5 % représente 500 € de coût annuel supplémentaire.

4. Les frais annexes (souvent oubliés)

D’autres frais peuvent impacter le coût total de votre TPE :

• Frais de mise en service (20 à 80 € selon le prestataire)
• Frais de résiliation anticipée (parfois 100 à 300 €)
• Coût de remplacement ou de mise à jour du terminal
• Maintenance obligatoire (imposée chez certaines banques)
• Dépenses annexes : rouleaux papier, doublon de caisse, accessoires

👉 Ces frais doivent être anticipés dès la lecture du contrat pour éviter les mauvaises surprises.

5. Le coût d’opportunité d’un mauvais choix

Enfin, au-delà des coûts “comptables”, il existe un coût indirect :

• Un terminal lent ou obsolète peut faire perdre des ventes
• Un TPE incompatible avec la caisse ou le site e-commerce ralentit les équipes
• Un manque de fonctionnalité (BNPL, sans contact, Apple Pay…) diminue la conversion

Un mauvais choix peut coûter en efficacité, en image et en fidélisation client.

5. Comment Komission.fr vous aide à choisir la meilleure offre TPE ?

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