Lexique du paiement

Une carte commerçant TPE permet d’identifier un commerçant auprès de l’acquéreur afin d’activer un terminal de paiement (TPE). Elle contient les informations d’encaissement nécessaires (numéro de domiciliation, identifiant commerçant, paramètres de contrat) et lie le TPE au compte bancaire du commerçant. Elle est indispensable pour la mise en service d’un TPE avec un acquéreur donné.

Le processing désigne le traitement technique des paiements électroniques, entre l’initiation d’une transaction et sa validation finale. Il implique la transmission sécurisée des données entre le TPE, la passerelle, l’acquéreur et l’émetteur. Ce rôle central est assuré par un processor ou un gateway, garantissant fluidité, conformité et performance des transactions. Il est souvent couplé au rôle d'acquéreur.

Le terme High Risk désigne les activités commerciales jugées à risque élevé par les établissements de paiement, comme le CBD, les jeux d’argent ou le dropshipping. Ces secteurs nécessitent des partenaires PSP spécialisés, capables d’absorber un risque accru de fraude, de rétrofacturation ou d’instabilité légale. L’enjeu pour ces entreprises est de sécuriser un canal d'encaissement fiable et conforme, malgré la réticence des acteurs traditionnels.

Le Pay by Bank est un mode de paiement qui permet aux consommateurs de régler leurs achats directement depuis leur compte bancaire, sans passer par une carte. En s’appuyant sur les infrastructures de virement instantané (notamment via l’Open Banking), cette méthode offre une expérience fluide, sécurisée et sans intermédiaire. Très utilisé dans l’e‑commerce et les services digitaux, il séduit par sa rapidité, ses coûts réduits et son absence de chargeback.

Le Pay by Card désigne tout paiement effectué via une carte bancaire (Visa, Mastercard, CB, etc.), qu’il soit en ligne, en magasin, ou sur mobile. Il s’agit du mode d’encaissement le plus répandu au monde, reposant sur un écosystème structuré (réseaux, acquéreurs, processeurs, PSP). Il permet une autorisation instantanée, une sécurité élevée (3D Secure, tokenisation) et une large acceptation à l’échelle internationale.

Le Pay by Crypto correspond à l’encaissement d’un paiement via des cryptomonnaies telles que le Bitcoin, l’Ethereum ou les stablecoins. Cette approche alternative permet aux commerçants de proposer une méthode de paiement innovante, sans intermédiaire bancaire, avec des frais réduits et une portée internationale. Bien que moins répandu que les paiements traditionnels, il répond à une demande croissante d’utilisateurs Web3 et d’investisseurs crypto.

Le Pay by Link permet d’envoyer un lien de paiement sécurisé à un client, par email, SMS ou messagerie instantanée. Très utilisé dans les secteurs comme le retail, la santé, l’hôtellerie ou le B2B, ce mode d’encaissement simplifie les paiements à distance sans nécessiter de site e-commerce ou de TPE. Idéal pour encaisser rapidement, réduire les impayés et fluidifier l’expérience client, il s’appuie sur des technologies de paiement en ligne éprouvées, tout en garantissant conformité et traçabilité.

La directive européenne PSD2 est le cadre réglementaire qui a profondément transformé les services de paiement en Europe. Elle a introduit l’authentification forte (SCA) pour sécuriser les transactions, renforcé la protection des consommateurs et surtout ouvert la voie à l’Open Banking, en permettant à des acteurs tiers autorisés (comme les AISP et PISP) d’accéder aux comptes bancaires via des API sécurisées, avec le consentement du client. En favorisant la concurrence entre banques et fintechs, PSD2 a permis l’émergence de nouveaux services digitaux, comme l’agrégation de comptes ou l’initiation de paiement instantané. Elle constitue ainsi une étape clé dans la modernisation de l’écosystème bancaire européen et reste la base sur laquelle s’appuient aujourd’hui les évolutions futures, dont PSD3.

Un consultant monétique est un expert spécialisé dans les solutions d’encaissement, les terminaux de paiement, les PSP (Prestataires de Services de Paiement) et l’optimisation des flux financiers liés aux ventes. Son rôle est d’accompagner les entreprises dans le choix, la configuration et l’amélioration de leurs moyens de paiement, que ce soit en magasin, en ligne ou en environnement omnicanal.

Le virement SEPA est un transfert bancaire standardisé permettant d’envoyer des fonds en euros entre comptes européens, avec des délais rapides, des frais réduits et une exécution sécurisée, idéale pour les paiements du quotidien comme pour les opérations professionnelles.

DORA est un règlement européen conçu pour renforcer la résilience opérationnelle des acteurs financiers, en leur imposant des standards stricts de cybersécurité, de gestion des risques IT et de continuité de service face aux incidents numériques.

Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement automatisé qui autorise un créancier à débiter directement le compte d’un client, simplifiant les encaissements récurrents, réduisant les retards de paiement et fluidifiant la gestion de la facturation.

Un merchant token est un identifiant sécurisé permettant de remplacer les données sensibles d’une carte pour faciliter les paiements récurrents, renforcer la sécurité et améliorer le taux de conversion tout en réduisant l’exposition aux risques PCI DSS.

La Carte Bleue désigne historiquement une carte de paiement française emblématique, aujourd’hui remplacée par la marque Carte Bancaire (CB), qui a profondément transformé les usages, structuré le commerce moderne et posé les bases du paiement électronique en France.

Le taux de rebond mesure la part des visiteurs quittant un site sans effectuer d’action, un indicateur clé pour analyser l’engagement, identifier les frictions dans un parcours et optimiser les performances marketing ou e-commerce.

Cash App est une application de paiement mobile permettant d’envoyer, recevoir et gérer de l’argent instantanément, tout en offrant des fonctionnalités de banque, d’investissement et de carte de débit, dans une expérience simple et entièrement digitale.